Discussion :

[Malick]

Bonjour,

Je vous expose mon idée et demande vos avis par rapport à cela.

Pour illustrer le cas, voilà :

j'emprunte un montant global disons X euros au taux d'intérêt annuel de 6,5% pendant n années.
Le montant emprunté n'est pas débloqué et mis à ma disposition en une seule fois, mais par étape que l'on appelle Tirage.

• R0 : un seul emprunteur, mon entreprise
• R1 : un montant global emprunté peut avoir 1 ou plusieurs prêteurs (Banques)
• R2 : un emprunt fait obligatoirement l'objet de plusieurs tirages de montants
• R3 : un montant tiré (Capital)ne concerne qu'un et un seul emprunt
• R4 : un montant tiré est positionné dans mon compte à une date donnée appelé DatePaiement.
• R5 : pour chaque tirage, des intérêts sont calculés annuellement à partir de DatePaiement jusqu'à la date d'anniversaire du tirage soit sur une année.
• R6 : à partir de la date d'anniversaire, pour chaque tirage, l'intérêt annuel calculé sera ajouté au montant initialement tiré.
• R7 : le montant nouvellement obtenu (Capital+Intérêts annuels) deviendra la base de calcul des intérêts sur une année encore, donc jusqu'à la prochaine date d'anniversaire.

R5 et R6 se répètent chaque année .

Je vais travailler sur le MCD et vous revenir pour recueillir des avis et corrections par rapport suivant la description des règles ci-dessus.

Merci d'avance également pour vos remarques, pistes...

[escartefigue]

Bonjour Malick,

C'est un bon début, mais il manque les règles de gestion afférentes aux emprunteurs (co-emprunteurs ?) et aux comptes

N'hésite pas à communiquer des exemples pour éclairer le propos si besoin

[Malick]

Bonjour Escartefigue,

Disons que l'emprunteur c'est uniquement mon entreprise, donc pas de soucis je pense pour cela en terme de règles de gestion.

J'ai modifié mon premier message pour ajouter que le bénéficiaire ou l'emprunteur c'est mon entitée.

Ok pour l'exemple, je vais en fournir un pour une meilleure compréhension.

Je suis preneur pour des idées

[CinePhil]

Bonjour Malick

R1 : un montant global emprunté peut avoir 1 ou plusieurs prêteurs (Banques)
R2 : un emprunt fait obligatoirement l'objet de plusieurs tirages de montants

Un tirage vient-il d'une seule banque ou peut-il provenir de plusieurs banques ?

R4 : un montant tiré est positionné dans mon compte à une date donnée appelé DatePaiement.

Le compte est celui de l'emprunteur dans la banque ou un compte de gestion interne de l'emprunteur unique ?
Et dans ce second cas, y a t-il un compte distinct pour chaque banque chez l'emprunteur ? Un compte par emprunt ? (Questions de candide ; je ne suis pas comptable ! )

Tu ne mentionnes nulle part la durée de l'emprunt ou sa date d'échéance ni les remboursements de l'emprunt ou de chaque tirage qui doivent normalement et si j'ai bien tout compris venir diminuer le capital restant dû.

[Malick]

Salut CinePhil,

Bonjour Malick
Un tirage vient-il d'une seule banque ou peut-il provenir de plusieurs banques ?

Effectivement dans le cas de mon projet, concrètement il s'agit de deux banques qui se partagent chaque tirage ( 60 % pour la banque A et 40% pour la banque B).

Le compte est celui de l'emprunteur dans la banque ou un compte de gestion interne de l'emprunteur unique ?
Et dans ce second cas, y a t-il un compte distinct pour chaque banque chez l'emprunteur ? Un compte par emprunt ? (Questions de candide ; je ne suis pas comptable ! )

Très bonne question, je n'avais pas pensé que cela serait utile dans la modélisation.

En fait, c'est un compte que j'ouvre dans mes livres comptables ==> donc gestion interne de l'emprunteur unique.

Oui, chaque banque a un compte comptable pour le suivi de l'emprunt. Et lorsque j'enregistre les opérations, je mets la quote-part suivant le pourcentage de chacun d'eux sur le montant tiré.

Tu ne mentionnes nulle part la durée de l'emprunt ou sa date d'échéance ni les remboursements de l'emprunt ou de chaque tirage qui doivent normalement et si j'ai bien tout compris venir diminuer le capital restant dû.

la durée de l'emprunt est de 5 années, mais j'ai mis sur mon post initial pour simplifier (n années).
effectivement il y aura des remboursements, mais ces derniers sont différés. En fait sur ce plan, j'explique un peu :
l'emprunt est fait pour un projet bien déterminé, et c'est lorsque le projet commencera à être mis en production que les remboursements ainsi que les intérêts commenceront à être fait.

Merci encore pour vos idées

[Malick]

Une mise à jour des règles de gestion pour observations

• R0 : Durée emprunt 5ans
• R1 : un seul emprunteur, mon entreprise
• R2 : un montant global emprunté peut avoir 1 ou plusieurs prêteurs (Banques, dans mon cas 2 prêteurs)
• R3 : un emprunt fait obligatoirement l'objet de plusieurs tirages de montants
• R4 : un montant tiré (Capital)ne concerne qu'un et un seul emprunt
• R5 : un montant tiré vient des différents prêteurs en fonction de leur pourcentage (60% et 40%)
• R6 : la quôte-part de chaque montant tiré est positionné dans le compte comptable du prêteur à une date donnée appelé DatePaiement.
• R7 : pour chaque quôte-part, des intérêts sont calculés annuellement à partir de DatePaiement jusqu'à la date d'anniversaire du tirage soit sur une année.
• R8 : à partir de la date d'anniversaire, pour chaque quôte-part tirée, l'intérêt annuel calculé sera ajouté au montant initialement tiré.
• R9 : le montant nouvellement obtenu (Capital+Intérêts annuels) deviendra la base de calcul des intérêts sur une année encore, donc jusqu'à la prochaine date d'anniversaire.

R8 et R9 se répètent chaque année .

Merci pour vos avis